Waarom een goede belegger een luie belegger is

Bezig zijn met beleggen is een leuke hobby. Voor sommigen is het zelfs meer dan een hobby, namelijk het toewerken naar financiële onafhankelijkheid! Toch hoeft het geen bezigheid te zijn waar je veel tijd mee kwijt bent. Het is zelfs zo dat een goede belegger vaak een luie belegger is! Waarom? Daar gaan we in meer detail naar kijken.

Wat maakt een goede belegger?

Om zo’n statement te kunnen maken is het natuurlijk wel belangrijk om eerst eens stil te staan bij wat nou eigenlijk een goede belegger is. Wat mij betreft is deze persoon te herkennen aan 3 kenmerken, namelijk kennis, niet impulsief handelen en rendementen behalen dat gelijk of hoger is dan de markt. Laten we hier iets dieper op in gaan.

Kenmerk 1: De juiste kennis hebben

Een goede belegger heeft kennis nodig. Kennis over type producten, marktsegmenten en economische bewegingen. Deze persoon moet weten hoeveel risico er aan bepaalde producten hangen, wat de gevolgen zijn van een economische dip op deze producten en wanneer er rendement behaald kan worden. Daarnaast is inzicht in zichzelf ook belangrijk. Hoeveel risico ben je bereid te nemen?

Daarnaast is er kennis nodig over de spreiding van bepaalde producten. Wanneer er volledig wordt ingezet op 1 sector of land dan bestaat er het risico dat je portefeuille een enorme dip heeft terwijl de markt als geheel het juist prima doet. Denk hierbij bijvoorbeeld aan de spreiding tussen cyclische en defensieve aandelen.

Als laatste zijn historische rendementen ook belangrijk, dit zorgt ervoor dat je minder snel je beleggingen verkoopt bij een dipje. Laten we daar eens wat verder naar kijken.

Kenmerk 2: Geen paniekvoetbal op de beursvloer

Een goede belegger heeft dus kennis over zijn producten en weet hoe ze onder bepaalde omstandigheden presteren. Dit is essentieel aangezien de meeste onwetende beleggers hogere kansen hebben op verliezen.

Let op: Beleggen brengt risico met zich mee. Er bestaat de mogelijkheid je inleg te verliezen.

Er zijn twee soorten verliezen die je kunt lopen. Ten eerste is er verlies wanneer de waarde van  je beleggingen naar beneden gaat. Zolang je je beleggingen niet verkoopt is dit een ongerealiseerd verlies. Je beleggingen hebben nog de kans om te herstellen en weer een positief resultaat te laten zien. Aan de andere kant heb je het gerealiseerd verlies. Dit is wanneer je wel je beleggingen verkoopt terwijl ze minder waard zijn geworden.

Bij een gerealiseerd verlies heb je daadwerkelijk verlies geleden en bestaat er op die beleggingen geen kans meer op een positief resultaat. Gerealiseerde verliezen zijn vaak het resultaat van geen goede spreiding over je gehele beleggingsportefeuille of/en paniekvoetbal. 

Wat is paniekvoetbal bij beleggen? Bij paniekvoetbal wordt de belegger bang voor nog hogere verliezen en besluit daarom zijn/haar beleggingen te verkopen. Een gerealiseerd verlies dus. De kans is groot dat ze tegen een hoge prijs hebben gekocht en een lage prijs hebben verkocht. Vaak zijn ze daarna zo teleurgesteld dat ze nooit meer willen beleggen en dus heeft het resterende beleggingsgeld geen kans meer om te renderen en blijft de belegger voor altijd achter met een verlies. Zonde!

Kenmerk 3: Rendementen gelijk of hoger dan de markt in zijn geheel

Een goede belegger is verder te herkennen aan een rendement dat gelijk of hoger is dan het gemiddelde van de markt. In de realiteit schijnt dit erg lastig te zijn, zelfs voor professionele beleggers. Uit onderzoek blijkt dat maar 2-5% van de professionele beleggers een hoger rendement dan de markt kan behalen in een periode van 10 jaar tijd. 

Wil je met een lange tijdshorizon (meer dan 10 jaar) beleggen, dan is het dus veiliger om in de markt als geheel te beleggen. Zo heb je de meeste kans op rendement. Proberen te gaan voor die 2 a 5% is een beetje zoals gokken. Plus, wil je dat behalen, dan zul je vaak veel tijd kwijt zijn aan beleggen. Is dat het je waard?

Waarom het beter is om een luie belegger te zijn

Oke, bovenstaande gelezen te hebben denken we nu allemaal: ik ben een goede belegger. Maar wat maakt dat het dan beter is om een luie belegger te zijn? Hierboven werd het al kort even aangehaald, maar laten we er wat dieper op in gaan.

Minder kans op aandelen verkopen wanneer koersen in het rood staan

Uit onderzoek blijkt dat wanneer je de 4 beste dagen op de beurs hebt gemist, je lange termijn rendement enorm afneemt. Dit is ook de reden waarom de buy & hold strategie zo populair is onder beleggers die streven naar financiële onafhankelijkheid. Ook schijnen de beste dagen op de beurs binnen 30 dagen na de slechtste dag voor te komen. De kans bestaat dus wanneer je verkoopt als het slecht gaat, je niet weer op tijd aankoopt om van de goede dagen te profiteren.

Wanneer je een luie belegger bent laat je je beleggingen veel meer met rust. Je hebt niet het gevoel dagelijks (of meerdere malen per dag) te hoeven kijken hoe het ervoor staat met je beleggingen. Daardoor vallen de pieken en dalen in de hectische aandelenmarkt je ook een stuk minder op. Dit verlaagd de kans dat je het gevoel krijgt om te moeten verkopen. Je weet het immers niet en dus hoef je er ook niks mee.

Ervaring leert dat actieve beleggers over lange termijn minder rendement behalen

Eerder haalde ik het al even aan. Professionele beleggers behalen vaak lagere rendementen over de lange termijn. Professionele beleggers zijn vaak ook actieve beleggers. De mensen die dagen lang achter vele computerschermen met allerlei statistieken zitten. 6 schermen voor je met allerlei grafieken en cijfers die constant bewegen.

Het is enorm lastig om continue de grote pieken te kunnen voorspellen. Veel professionele beleggers beleggen met grote sommen geld, waardoor ze maar kleine winsten per aandeel hoeven te behalen om grote winsten in totaal te kunnen maken. Veel van ons hebben daar niet de beschikking toe, en dus is het beter om niet actief te beleggen. Vaak scheelt dit enorm in de kosten van aan- en verkoop, waardoor je anders nog grotere winsten had moet behalen… (P.s. mijn favoriete broker met lage kosten is DEGIRO!)

Daarnaast hebben wij vaak ook niet de beschikking over ingewikkelde software of een datapakket zoals Bloomberg (a 50.000 euro per jaar). Hierdoor hebben we minder real-time informatie over bewegingen en analyses. Dit maakt het lastiger om bepaalde aandelen voor de korte termijn te volgen.

Zoals Warren Buffet zegt: “Koop alleen een stukje van een bedrijf als je dit voor de rest van je leven wilt aanhouden”. Voor hem schijnt dit goed te werken….

Hoe wordt je een luie belegger?

Nu we de voordelen hebben behandeld is het natuurlijk ook wel handig om te weten hoe je dan zo’n “luie belegger” wordt. Dat kan door te werken aan de volgende 4 punten.

Doe kennis op

Ten eerste is het natuurlijk belangrijk om kennis op te doen, voornamelijk op het gebied van verschillende producten. Daarnaast is het onder andere belangrijk om te weten wat de gemiddelde lange termijn rendementen zijn op bepaalde producten en markten, hoe je een goede spreiding aanbrengt in je beleggingsportefeuille en de effecten van economische fluctuaties op je portefeuille.

Lees ook: Zo kies je de beste ETF

Door deze kennis komen veranderingen in waarde niet meer als verrassing. Hierdoor zul je minder snel geneigd zijn om je aandelen te verkopen wanneer deze in de min staan. Daarnaast geeft het rust, je hebt niet langer het gevoel dat je bij elke kleine beursbeweging iets moet doen.

Stel een strategie op

Nu je de kennis hebt om goede keuzes te maken is het belangrijk om voor jezelf een strategie op te stellen. Welke type producten wil ik wel in mijn portefeuille hebben? En waarom is dat? Hoeveel wil ik hiervan aankopen? Hoe zit het vervolgens met de spreiding tussen sectoren en regio’s?

Uiteindelijk is het handig om een lijst te hebben met de producten waarin je wilt beleggen (inclusief ISIN codes) en de percentages die je in dit product wilt hebben. Bijvoorbeeld:
20% Obligatie ETF X
40% Aandelen ETF W
40% Aandelen ETF Z

1x per maand inleggen & checken

Nu je een goede beleggingsstrategie hebt is het alleen nog maar zaak om deze te volgen. Elke maand leg je geld in volgens de verdeling van je beleggingsstrategie. Dit is ook het moment dat je kan zien hoe het met je gehele portefeuille gaat. Dit zou je niet meer dan 5 minuten hoeven kosten. Nu heb je er de rest van de maand geen omkijken meer naar. Je hebt immers al met allerlei scenario’s rekening gehouden bij het opstellen van je strategie.

Jaar lang geen veranderingen

Probeer een volledig jaar je beleggingsstrategie aan te houden. Hierdoor geef je jezelf rust omdat je niet telkens een andere strategie wil volgen. Daarnaast kun je na een volledig jaar ook kijken hoe je producten hebben gepresteerd ten opzichte van de beurs in zijn geheel. Hebben ze het slechter gedaan? Dan is het misschien tijd om eens te kijken naar een andere verdeling of om een bepaald product uit je strategie te verwisselen met een ander product.