7 Redenen waarom te beleggen in obligaties?

Als beginnend belegger vraag je je misschien af waarom je zou moeten beleggen in obligaties. Ook als gevorderde belegger met obligaties in je portefeuille popt deze vraag vast van tijd tot tijd weer op. Waarom hou ik eigenlijk obligaties aan in mijn beleggingsportefeuille? In dit artikel hebben we 7 redenen voor je op een rijtje gezet waarom je zou moeten beleggen in obligaties.

1. Obligaties geven een vast rendement

De eerste reden om te beleggen in obligaties is omdat ze (meestal) een vast rendement garanderen. Afhankelijk van de obligatie die je kiest (in dit geval dus niet kiezen voor een zero-coupon obligatie), weet je precies hoeveel couponrente je zult ontvangen per jaar, op welke datum je de couponrente ontvangt en tot wanneer je deze couponrente zult ontvangen (tot einde looptijd van de obligatie of tot wanneer je de obligatie verkoopt).

2. Rendement obligaties vaak hoger dan rente op spaarrekening

Het rendement van obligaties bestaat niet alleen uit de coupon rente die je ontvangt, maar ook de aankoopprijs, renteontwikkeling en inflatie spelen (en daarmee de mogelijke verkoopprijs) spelen een rol bij de rendementsbepaling van een obligatie. Door dit alles mee te nemen ligt het rendement wat behaalt wordt op obligaties doorgaans hoger dan hetgeen vergoed wordt op je spaarrekening.

Hoe dit precies werkt? In de cursus Beleggen in Obligaties leer je dit beleggingsproduct in z’n geheel kennen, weet je de voor- en nadelen van beleggen in obligaties, welk type obligatie goed bij je past, wat de risico’s zijn, en hoe de prijs zich ontwikkeld bij renteschommelingen in inflatie. Zeker een must voordat je de stap waagt, anders maak je mogelijk verkeerde beleggingsbeslissingen met rendementsverliezen tot gevolg…

3. Obligaties hebben een laag risicoprofiel

Op zoek naar beleggingen met een laag risicoprofiel? Dan zit je bij obligaties goed. Het hangt natuurlijk af van welke obligatie je kiest wat het risicoprofiel is, maar doorgaans kunnen we zeggen dat obligaties een laag risico hebben, zeker in vergelijking tot aandelen of hoog volatiele producten zoals crypto. Wil je het totale risicoprofiel van je beleggingsportefeuille wat naar beneden brengen, voeg dan wat obligaties toe. Is dit de voornaamste reden om te kiezen voor obligaties, dan zijn staatsobligaties waarschijnlijk een goede keuze voor je.

4. Binnen een beleggingsportefeuille zorgen obligaties voor een stabiliserende factor

In aanvulling op punt 3, wanneer je obligaties toevoegt in je beleggingsportefeuille zorgt dit voor een stabiliserende factor. Obligaties kennen doorgaans geen grote dagelijkse prijsschommelingen, waardoor de waarde van je portefeuille stabieler is.

Ben je iemand die ’s nachts wakker kan liggen van een verlieslatende dag op de aandelenbeurs? Dan helpt obligaties toevoegen aan je beleggingsportefeuille je vast een stuk beter slapen.

Prijsschommelingen bij obligaties worden voornamelijk veroorzaakt door rentewijzigingen of een verandering van de kredietwaardigheid van de uitgevende partij. Indien je altijd obligaties koopt welke een investment grade hebben (rating hoger dan BBB), blijft de waarde van je obligaties redelijk stabiel.

5. Sneller bij je geld kunnen dan bij een spaardeposito

Heb je wat spaargeld op de bank staan en denk je er over na dit vast te zetten zodat je een hogere rente over je spaargeld kunt ontvangen? Dan loont het om ook eens naar obligaties te gaan kijken. Bij obligaties (afhankelijk van de obligatie die je kiest), ligt het rendement vaak net zo hoog of iets hoger dan de rentes op spaardeposito’s van de Nederlandse grootbanken.

Als extra voordeel heeft het beleggen in obligaties dat je sneller weer over je geld kunt beschikken mocht dit noodzakelijk zijn. Een vrij verhandelbare obligatie kan elke dag tijdens beurstijden worden verkocht, waardoor je maximaal een paar dagen op je geld hoeft te wachten (afhankelijk van hoe snel je broker is om het geld over te boeken naar je bankrekening). Bij een spaardeposito zul je moeten wachten tot het einde van de looptijd…

Voordat je opeens al je spaargeld in obligaties gaat beleggen is het verstandig om voldoende kennis te hebben van dit beleggingsproduct voordat je zo’n keuze maakt. De cursus Beleggen in Obligaties geeft je alle ins & outs over beleggen in (je raad het al…) obligaties. In de cursus gaat het over verschillende type obligaties, credit ratings & risico’s, hoe het zit met belastingen, de effecten van stijgende rentes op je obligaties en nog wat secret tips!

6. Credit ratings geven inzicht in kredietwaardigheid

De meeste obligaties die vrij verhandeld worden, hebben een credit rating afgegeven door 1 van de 3 grote credit rating agencies (Fitch, Moody’s of Standards&Poor). Zonder deze credit rating worden de obligaties nagenoeg niet verhandeld. Deze ratings zijn niet beschikbaar voor aandelen of andere derivaten, maar geven de investeerder wel een inkijkje in hoe goed (of slecht) een partij er voor staat.

Het voordeel van deze ratings is dat je als investeerder hierdoor iets minder onderzoek naar een partij waarvan je obligaties wilt kopen hoeft te doen. Toch zegt een credit rating niet alles, de uitgever van de obligatie is namelijk diegene die betaald voor de credit rating, dat zorgt mogelijk voor een belangenconflict bij de credit rating agencies.

7. Goede eerste kennismaking voor de beginnende belegger

Als laatste zijn obligaties een goede kennismaking met beleggen voor beginnende beleggers. Door het lagere risico, weinig volatiliteit (geen grote schommelingen in de beurskoers) kan je als beginnende belegger op deze manier kennis maken met beleggen. Het is eerst even je teen in het water dippen voordat je in een warm bad stapt.

Je ziet dat de markt wat op en neer beweegt, maar niet met de grote golven zoals bij beleggen in aandelen. Je kunt op deze manier uittesten hoe je je daar bij voelt. Kun je hier goed mee omgaan? Dan kun je mogelijk de stap maken naar andere derivaten zoals aandelen, beleggingsfondsen of ETFs.

Vergeet niet nog even een kijkje te nemen bij de cursus Beleggen in Obligaties of dit iets voor je is. Veel succes met beleggen!

P.s. Heb je zelf nog een andere reden waarom te beleggen in obligaties? Stuur me een mailtje dan voeg ik hem hier toe.