11 Comments

  1. geld-is-tijd
    december 2, 2019 @ 9:36 pm

    Controversieel inderdaad. Toen ik ooi zei dat ik niet harder afloste dan strict noodzakelijk werd me al vanalles verweten.
    Persoonlijk vind ik het niet zo’n probleem. Deze uitstelwet is duidelijk voor dit doel gemaakt: je mag zonder welke reden dan ook je aflossing uitstellen. Bovendien kan de overheid het geld ook gratis lenen.

    Reply

  2. Uitklokken
    december 2, 2019 @ 10:24 pm

    Bedankt voor de post! Een van de redenen waarom je nog steeds zou willen aflossen is omdat je dan minder kan lenen voor een hypotheek. Dit verschil kan aanzienlijk zijn en net het verschil tussen wel of niet een huis kunnen kopen. Verder moet je een rente van 0,00% natuurlijk zo min mogelijk aflossen. De inflatie alleen al vermindert de schuld.

    Reply

    • Saska | Finance Monkey
      december 4, 2019 @ 2:54 pm

      Goed punt! Thanks

      Reply

  3. DUO stopgezet
    december 3, 2019 @ 12:06 pm

    Goed artikel & leuk om te lezen!
    Ik heb zelf drie maanden geleden mijn betaling aan DUO stopgezet en investeer dit bedrag nu automatisch maandelijks in een ETF. Het rendement dat ik hiermee ophaal is vele malen groter dan de extra rente die ik opbouw over mijn schuld.

    Ik reken zelf met een iets conservatiever te verwachten rendement dan jij – 4% ipv 7% – en zou dan over 5 jaar 6 maanden aan studieschuld-betalingen verdiend hebben. Belangrijker nog; het bedrag dat ik in die 5 jaar heb opgebouwd blijft natuurlijk renderen. Als ik dat simpelweg 10 jaar laat staan en daar niets meer aan doe zou me dat in die periode nog eens 32 maanden aan studieschuld-betalingen opleveren. Dus 5 jaar terugbetalingen stopzetten levert me in 15 jaar, ruim 3 jaar aan studieschuld vermindering op.
    Was voor mij dus een no brainer.

    Reply

    • Saska | Finance Monkey
      december 4, 2019 @ 2:55 pm

      Fijn om te horen dat je ook deze strategie volgt. Soms voelt het enorm als tegen de stroming inzwemmen, dus dan is het fijn dat er meer mensen zo over denken.

      Reply

  4. Vera
    december 3, 2019 @ 5:09 pm

    In de afgelopen jaren ben geschoven van extra aflossen naar stopzetten! Waar ik eerst (een beetje) extra afloste iedere maand, doe ik nu de standaard aflossing Volgend jaar ga ik stopzetten en extra beleggen. Ik heb dan een forse spaarpot van 2x de totale schuld, dus daarover maak ik me geen zorgen. Dit jaar voor het eerst het voordeel van schuld voor de belasting mogen ervaren, daardoor nog eens de afweging gemaakt.
    Ergens vind ik het ook wel ‘slecht’ van mezelf dat ik aflossen stop om meer rendement te halen ipv omdat het leven tegenzit ofzo. Maar met nog zeker 2 jaar 0,0% rente kan ik dit voordeel eigenlijk niet laten liggen..

    Reply

  5. Maris | Moneyzz.nl
    december 3, 2019 @ 5:51 pm

    Mooi geschreven en goed beredeneerd, maar met 1 ding ben ik het niet eens. Je schrijft over de inflatie en het minder waard worden van de schuld, dat je verwacht dat salaris mee stijgt met inflatie en je gaat uit van 3,5% (bij mij gaat dat al niet op, ik kom niet verder dan 2% maar ik snap dat je uit gaat van een gemiddelde). Maar het is niet te zeggen dat je daardoor ook gemakkelijker kunt aflossen, want je kosten stijgen ook gewoon mee. Verzekeringen en b.v. telefoonrekening berekenen de inflatie ook gewoon door naar jou als klant. Mijn telefoonabonnement ging onlangs ook weer omhoog (dat was 13 cent, maar toch). Waardoor je dus niet je schuld gemakkelijker kunt aflossen. Tenzij je idd doet wat je eronder schrijft zoals geld vastzetten in een deposito of gaan beleggen. Maar doe je dat niet, dan blijft het net zo lastig als ervoor.

    Reply

    • Saska | Finance Monkey
      december 4, 2019 @ 2:57 pm

      Als je er inderdaad vanuit gaat dat je salaris met 2% toeneemt en inflatie ook met 2% dan zit daar inderdaad geen verschil tussen. Wanneer je salaris meer toeneemt dan inflatie wordt het wel makkelijker natuurlijk.

      Reply

      • Maris | Moneyzz.nl
        december 6, 2019 @ 6:45 pm

        Ja daar heb je zeker gelijk in! Zou wel fijn zijn als dat soort dingen voor iedereen gewoon gelijk zou zijn. Toch gek/ oneerlijk dat daar ook weer verschil in zit. Zo blijft er altijd extra ongelijkheid.

        Reply

  6. Bas
    december 8, 2019 @ 10:27 pm

    Hmmm…
    Als je het bovenstaande doortrekt zou het dan handig zijn om maximaal te lenen als student? En dat wat je niet nodig hebt te beleggen in VWRL, zeg de helft van je lening?
    Zeker met 0% rente die je moet betalen en de 7% rendement wat je (historisch gezien) behaalt. Dan nooit aflossen en je schuld van de beleggingen aftrekken zodat je weinig tot geen belasting hoeft te betalen.
    Of denk ik nu verkeerd?

    Reply

    • Saska | Finance Monkey
      december 9, 2019 @ 9:29 am

      Dat zie je inderdaad goed. Het is wel afhankelijk van of de rente over studieschuld inderdaad 0% blijft en of ze beleggingen voor 5,33% blijven belasten. En dat je natuurlijk de helft van je studieschuld belegd (waardoor 100% voor 3,03% wordt afgetrokken en 50% voor 5,33% wordt belast). Wel een kleine opmerking: op dit moment is het niet mogelijk om nooit je studieschuld af te betalen. Na je studie heb je een “wachtperiode” van 2 jaar waarin je niet hoeft af te lossen. Vervolgens mag je dan nog 60 maanden tijdens de gehele aflossingsperiode besluiten om het aflossen stop te zetten. Hiermee kom je dus op 7 jaar totaal niet aflossen (plus de tijd dat je over je studie doet natuurlijk..). Dit zou genoeg tijd moeten zijn om een eventuele dip in de aandelenmarkt goed te maken lijkt me.

      Reply

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *

Schijf je in voor de nieuwsbrief!

Zo ben je altijd op de hoogte van de nieuwste artikelen en krijg je bovendien extra tips rondom je persoonlijke financiën. Tevens krijg je nu ook toegang tot het gratis e-book om je (financiële) doelen nu nog makkelijker te behalen! Je ontvangt de nieuwsbrief 1x per 2 weken in je mailbox.