Pensioenbeleggen bij BrandNewDay: welke fondsen ik kies
Begin oktober schreef ik een artikel over mijn jaarruimte voor 2020. Dit bleek een mooie €936 te zijn. Natuurlijk had ik liever helemaal geen jaarruimte gehad, dat had namelijk betekend dat het allemaal goed voor elkaar was met mijn pensioen. Maar met het inzicht dat ik wel jaarruimte heb, is het natuurlijk tijd om actie te ondernemen. Ik doe dit in de vorm van pensioenbeleggen bij BrandNewDay. Dit werkt makkelijk en overzichtelijk. Vandaag wil ik graag delen welke fondsen ik kies en waarom ik deze fondsen heb gekozen.
Inhoudsopgave
De fondsen voor pensioenbeleggen bij BrandNewDay
Pensioenbeleggen bij BrandNewDay geeft je de optie om te kiezen uit 2 type fondsen: obligaties en aandelen. Voor obligaties hebben ze 6 fondsen beschikbaar (denk hierbij o.a. aan: staatsobligaties met lange looptijd, investment grade obligaties en obligaties met een korte looptijd plus obligaties in Euro’s of andere valuta). Daarnaast bieden ze ook 8 aandelenfondsen aan. Over de aandelenfondsen zou ik graag in dit artikel verder in willen gaan.
De 8 aandelenfondsen om uit te kiezen voor pensioenbeleggen bij BrandNewDay:
BND Wereld Indexfonds C-Hedged:
Heeft voor 100% aandelen in Vanguard FTSE Developed World (ISIN: IE00BVVQBD33) welke de FTSE Developed TR EUR als benchmark volgt.
Het Vanguard fonds volgt met name large cap aandelen uit ontwikkelde landen. 63,37% van de aandelen staat genoteerd in Amerika, 19,8% Europa, 8,4% Japan en de rest overige ontwikkelde landen (denk Australië en Canada). Het fonds heeft een focus op Licht cyclische aandelen(met name technologie voor 20,13%, wat onder andere wordt vertegenwoordigd door Apple (4%) en Microsoft (3,37%) als grootste onderliggende posities. Opvallend verschil met bijvoorbeeld de ETF VWRL is dat Alibaba niet onderdeel uitmaakt van de grote posities van Vanguard FTSE Developed World en wel van VWRL. Het fonds heeft 2.140 onderliggende aandelen waarbij 16,91% van het belegde vermogen in de top 10 posities zit.
Daarnaast heeft het Vanguard fonds een domicilie in Ierland (gunstig voor belastingen) en keert dividend uit waar je als belegger voordeel van hebt, namelijk dividendefficiëntie die je via BND kan behalen. Het fonds van BrandNewDay is gevestigd in Nederland (ISIN NL0012706154) waardoor dividendverschillen kunnen worden verrekend. Lopende kosten van het BND fonds: 0,15%. Het Vanguard fonds kent een management fee van 0,25%
BND Duurzaam Wereld Indexfonds-C:
Heeft voor 100% aandelen in Vanguard SRI FTSE Developed World (ISIN: IE00BDZCQ033) welke dezelfde benchmark volgt als hierboven. Daarnaast verschilt de Morningstar Sustainability Rating weinig van het eerste fonds.
Het voornaamste verschil in samenstelling van dit fonds ten opzichte van het eerste fonds is dat er 1,65% meer aandelen in Europa worden aangehouden. Daarnaast is nu de Financiële dienstverlening de grootste sector binnen het fonds (17,34%). Het fonds heeft 1781 onderliggende aandelen, waarbij de top 10 posities 13,59% van het belegde vermogen uitmaken.
Ook dit fonds kent een accumulerend karakter, heeft een domicilie in Ierland en het fonds van BrandNewDay is gevestigd in Nederland (ISIN: NL0012706162). Lopende kosten van het BND fonds: 0,17%. Het Vanguard fonds kent een management fee van 0,25%.
BND Wereld Indexfonds C-Unhedged:
Dit fonds is eigenlijk hetzelfde als het eerste fonds, ware het niet dat dit fonds niet gehedged wordt tegen valuta fluctuaties.
BND Europa Indexfonds:
Dit fonds volgt voor 100% het Vanguard SRI FTSE Developed Europe fonds (ISIN: IE00BD2N6761), waardoor 98,08% van de aandelen van Europese oorsprong zijn.
De grootste sectoren zijn Gezondheidszorg (15,95%, denk aan een AstraZeneca voor 1,67% van totaal), Financiële dienstverlening (14,69%), Industrie (13,99%) en Defensieve consumptiegoederen (13,8%, waarvan 3,96% van totaal in Nestle SA). In totaal zijn er 549 onderliggende aandelen waarvan de top 10 18,43% van het belegde vermogen uitmaakt.
Het Vanguard fonds kent een management fee van 0,28% en het BDN fonds een fee van 0,17%.
BND Pacific Indexfonds:
Dit fonds houdt een mix aan van twee Vanguard fondsen, namelijk voor 69,8% in het Vanguard Japan Stock Index (ISIN: IE0007286036) met lopende kosten 0,16% en voor 30,2% in Vanguard Pacific ex-Japan (ISIN: IE0007201266) met lopende kosten 0,16%. De management fee van BND bedraagt 0,17%.
Dit laatstgenoemde fonds belegd voor 61% in Australische aandelen, 35,4% in ontwikkelde Aziatische landen en zo’n 2% in opkomende Aziatische landen. Het fonds kent 135 onderliggende aandelen waarvan de top 10 39,8% van het belegde vermogen uitmaken. 63,9% van de aandelen bevind zich in de categorie cyclische aandelen (met name financiële dienstverlening met 35,4% van totaal).
Het Japanse fonds kent 320 onderliggende aandelen waarvan 20,7% in de top 10 is belegd. Dit fonds kent een betere spreiding over sectoren waarvan de groostste de industrie (20,9%), cyclische consumptiegoederen 14,8% (Toyota nummer 1 positie met 3,94%) en de technologiesector met 14,6% (Sony Corp. met 2,72%).
BND Amerika Indexfonds
Dit fonds is voor 100% belegd in Vanguard US 500 stock index (ISIN: IE0032126645) welke een lopende kostenfactor heeft van 0,1%. Het BND fonds heeft 0,17% jaarlijkse kosten.
Het Vanguard fonds zit hevig in de technologie sector (24,7%) wat vaak wordt gezien als een stabiele sector. De grootste posities zijn dan ook in Apple (6,68%) en Microsoft (5,71%). Andere grote sectoren zijn de gezondheidszorg (14,32%), cyclische consumentengoederen (11,31%) en de financiële dienstverlening (12,81%).
Het Vanguard fonds omvat 506 aandelen waarvan de top 10 zo’n 27,9% uitmaakt van het totaal belegde vermogen.
BND Small Cap Wereld Indexfonds-B:
Dit fonds is voor 100% belegd in het Northern Trust World Small Cap ESG Low Carbon Index Fund (ISIN: NL0013474307).
Bij dit fonds komt een groot gedeelte van de onderliggende aandelen uit de US (58%) en maar een klein gedeelte uit Europa (Eurozone: 7,44%). De verdeling over de aandelen neigt meer naar cyclisch (42,44% van totaal). De grootste sector is de Industrie (17,35%).
Vaak wordt een small-cap fonds gezien als meer risicovol, aangezien deze aandelen vaker veel volatieler bewegen. Het BND fonds heeft jaarlijkse kosten van 0,24%.
BND Emerging Markets Indexfonds-B:
Dit fonds is voor 100% belegd in Northern Trust Emerging Markets Custom ESG Equity Index UCITS FGR Fund (ISIN: NL0011515424), welke een lopende kosten factor van 0,26% kent.
Het komt niet als een verrassing dat dit fonds het grootste gedeelte van zijn vermogen in Azië heeft zitten (83,43%). Dit met name in de opkomende markten (57,18%) denk aan China, maar ook een groot gedeelte in Zuid-Korea (bijvoorbeeld Samsung). Het fonds heeft voornamelijk cyclische aandelen als onderliggende aandelen (45,27%). Dit maakt de waarde van het fonds volatieler en beweegt samen met de economische veranderingen in die regio. De grootste sectoren zijn de Technologie (19,66%) en Cyclische consumentenproducten (19,53%). Ook de Financiële dienstverlening is goed vertegenwoordigd (17,61%).
Dit fonds kent 1.251 onderliggende aandelen waarvan de top 10 zo’n 34,63% van het totaal belegde vermogen uitmaakt.
Wat mijn favoriete fondsen zijn
Voor mijn pensioenbeleggen bij BrandNewDay heb gekozen voor een mix tussen 3 verschillende aandelenfondsen. Dit kent meerdere redenen: ten eerste wil ik graag spreiding hebben in mijn portefeuille. Ook ben ik groot voorstander van een duurzamere wereld, daar maak ik in het dagelijkse leven veel keuzes voor, dus waarom niet ook voor mijn pensioen? Daarnaast vind ik 1 type regio vaak ondervertegenwoordigd in de wereld fondsen.
Nu raad je na aanleiding van bovenstaande waarschijnlijk al waar ik in heb belegd:
| Fonds | Asset allocatie |
|---|---|
| BND Wereld Indexfonds C-Unhedged | 80% |
| BND Duurzaam Wereld Indexfonds-C | 12% |
| BND Emerging Markets Indexfonds-B | 7% |
| Cash | 1% |
De voornaamste reden dat ik voor de unhedged variant heb gekozen is mede vanwege mijn lange beleggingshorizon. Hierbij verwacht ik dat de valuta verschillen een minimale impact zullen hebben. Daarnaast wil ik me graag via mijn pensioenbeleggingen inzetten voor een duurzamere wereld. Hoe dit precies gedaan wordt door het fonds is me nog niet geheel duidelijk, maar als het een klein beetje bijdraagt vind ik het al goed.
Wil jij ook pensioenbeleggen? Open dan snel een pensioenbeleggersrekening bij BrandNewDay!
Vaak worden beleggingen in de opkomende economieën gezien als meer risicovol. Ik vind deze dan ook ondervertegenwoordigd in de portefeuille als ik deze niet gedeeltelijk ook zou aanhouden. Op dit moment is de Chinese economie de tweede economie van de wereld, ik zou het een vertekenend beeld vinden wanneer mijn beleggingen geen exposure op deze economieën zouden hebben (dat hebben ze namelijk niet bij het alleen aanhouden van een BND Wereld Indexfonds). Vandaar dat ik voor nu heb gekozen om 7% van mijn pensioenbeleggingen in het BND Emerging Markets Indexfonds aan te houden.
De resterende 1% cash hou ik aan om eventuele toekomstige verplichtingen aan BND van te kunnen bekostigen.
Meer weten over wat je zelf kunt doen voor een goed pensioen & pensioenbeleggen en eens meekijken bij mijn pensioenrekening bij BrandNewDay? Kijk dan deze video op Youtube!
Waarom ik 99% in aandelenfondsen zit voor mijn pensioen
Nu wordt dit vaak gezien als een agressieve manier van beleggen, maar zelf voel ik me hier goed bij. Voor mijn pensioen heb ik nog heel wat jaartjes te gaan. Het zou zonde zijn om dan nu te gaan voor die max 2% rendement die met veel geluk obligaties nog opleveren op dit moment. Nee, dan neem ik liever wat meer risico met de kans op 7-9% rendement per jaar, waarbij er ook heus wel slechte jaren van -20% bij zullen zitten.
Toch is het door de lange tijdshorizon (37+ jaar…) die ik nog te gaan heb veel logischer om het risico te nemen, met daarbij een veel hogere kans op een hoog pensioen. Risico verminderen kan in de 5 jaar voorafgaand aan het pensioen wel, maar nu, nu kan ik nog risico lopen. Natuurlijk wel een risico waarbij ik niet al mijn geld zal verliezen, ik wil immers niet gokken voor mijn pensioen (alles op rood!), maar doe dit met kennis en weet wat de risico’s zijn maar ook het mogelijke rendement.
Ook graag een financieel goed geregelde oude dag? Beleg dan je jaarruimte bij BrandNewDay!
De lange tijdshorizon van 37+ jaar zorgt er dus voor dat ik dipjes op de aandelenmarkt meer dan goed kan maken in de daaropvolgende jaren. Op moment dat mijn pensioen nadert (zo’n 5 jaar voor mijn AOW leeftijd), zal ik wel verder gaan afbouwen om risico’s te verminderen. Maar voor nu, nu wil ik gaan voor het hoogst mogelijke rendement om het op mijn oude dag financieel goed voor elkaar te hebben.
