Oneplanetcrowd review + mijn investeringen
Naast mijn reguliere beleggingen in indexfondsen heb ik ook een gedeelte van mijn geld weggezet via crowdfunding. Hier zitten wel risico’s aan maar de rendementen liggen een stuk hoger dan bij een spaarrekening. Omdat ik het hier nog bijna niet over heb gehad leek het me goed dit eens toe te lichten. Vandaar deze oneplanetcrowd review en een toelichting op welke investeringen ik er heb gedaan.
Wat is crowdfunding?
Ten eerste is het misschien wel goed om even kort toe te lichten wat crowdfunding is. Crowdfunding is een manier van investeren die de tussenpersoon uit de keten haalt. Op een traditionele manier klopt een ondernemer of iemand zoals jij en ik aan bij een bank om een lening aan te vragen. De bank haalt zijn financiering op bij iedereen die graag zijn spaargeld opzij wil zetten. De marge (het verschil) tussen rente op de lening en de spaarrekening gebruikt een bank om kosten van te betalen en wat onderaan de streep overblijft is winst. Bij crowdfunding gaat de lening aanvrager niet naar een bank maar naar een platform waarop vraag en aanbod bij elkaar komen. Als investeerder kun je op dit platform kijken welke investeringen er beschikbaar zijn. Het platform vraagt vaak een kleine vergoeding, waardoor de rendementen voor de investeerder een stuk hoger liggen dan bij een spaarrekening.
Toch zijn er ook een aantal nadelen van crowdfunding. Zo is het bijvoorbeeld een stuk risicovoller dan een spaarrekening (risico = rendement). De reden waarom crowdfunding risicovoller is dan een spaarrekening bij een bank komt voornamelijk doordat de spreiding van de hoeveelheid investeringen lager ligt. Een gemiddelde bank heeft op ieder gegeven moment 1.000.000+ leningen uitstaan. Als investeerder in crowdfunding heb je maar een fractie daarvan aan uitstaande projecten. Wanneer 1 van de projecten failliet gaat kun je nergens op terugvallen en zijn de mogelijke verliezen dus procentueel hoger. Hierdoor raadt de Autoriteit Financiële Markten aan niet meer dan 10% van het vrij belegbare vermogen te investeren via crowdfunding.
Een ander nadeel van crowdfunding is dat je geld voor een relatief lange termijn vaststaat. De meest rendabele bankspaar deposito’s zijn tegenwoordig 1 a 2 jaar. Een crowdfundingproject heeft doorgaans een looptijd van 5+ jaar. Daarnaast is het bij een bank makkelijker om een spaardeposito tussentijds (vaak met een boete) op te heffen. Bij crowdfunding is dit een stuk lastiger tot onmogelijk.
Wat is oneplanetcrowd?
Oneplanetcrowd is een platform waarop vraag en aanbod bij elkaar komen. Het faciliteert ondernemers in het verkrijgen van een lening via de crowd. Toch is het in mijn opinie meer dan alleen een platform. Het is namelijk wel degelijk een bedrijf waar ook een boel risicomanagement plaatsvindt. Belangrijk om te vermelden: oneplanetcrowd biedt geen garanties, alle risico’s zijn voor de geldverstrekker. Ze zien toe op dat een onderneming (geldlener) zijn verplichtingen nakomt. Daarnaast houden ze alle leningen bij in hun leningenadministratiesysteeem. In geval van betaalproblemen zal oneplanetcrowd namens de geldverstrekkers proberen een betalingsregeling te treffen. Daar in tegen staat oneplanetcrowd niet onder toezicht van het AFM maar heeft het wel ontheffing voor bemiddelen in opvorderbare gelden.
Ook zorgt oneplanetcrowd ervoor dat er regelmatig een business update wordt verleend aan de geldverstrekkers, zorgt het er bij converteerbare leningen voor dat deze juist worden omgezet in aandelen, juiste en tijdige betaling van rente en aflossing door de geldlener en dat in geval van betalingsproblemen of faillissement de garantstellingen worden opgevorderd en deze gelden toekomen aan de geldverstrekker.
Voor deze diensten vraagt oneplanetcrowd een beheerfee van 0,8% van het uitstaande lening bedrag. Dit wordt automatisch ingehouden bij de terugbetaling van de lening en de hierover verschuldigde rente. De betalingsfrequentie is per project verschillend, het is dus erg belangrijk dat je hiervoor goed de prospectus leest.
Als kers op de taart focust oneplanetcrowd zich voornamelijk op het verstrekken aan leningen aan duurzame projecten en ondernemingen. Alle projecten die gefinancierd kunnen worden dragen aan minimaal 1 van de social development goals bij. Zo help je met je financiering de wereld een stukje beter te maken terwijl je ook rendement maakt op je geld (onder voorbehoud van de risico’s die je loopt, waarbij geld verliezen ook een reëel risico is).
Oneplanetcrowd review
Zelf vind ik het erg prettig dat, wanneer ik besluit mijn geld uit te lenen aan een onderneming via crowdfunding, veel administratieve taken uit handen worden genomen door een bedrijf. Zeker aangezien het in mijn geval gaat om relatief kleine bedragen. Het zou voor mij dan niet de moeite en de kosten waard zijn om als individu geld terug te vorderen in geval van een mogelijk faillissement, of als er niet op tijd wordt betaald hier achteraan te moeten. Dit vind ik de beheerfee van 0,8% van de uitstaande gelden zeker waard.
Ik vind het platform handig en overzichtelijk werken. Wanneer ik met mijn account inlog kan ik makkelijk achterhalen wat mijn uitstaande leningen zijn en hoeveel er al is terugbetaald. De communicatie vanuit oneplanetcrowd is erg goed, per mail word ik goed op de hoogte gehouden over de projecten en mogelijke veranderingen.
Zelf heb ik geen ervaring met andere crowdfunding platformen. Ik vind tot dusver oneplanetcrowd professioneel overkomen met goede informatieve prospectussen en ook de samenwerking met partners als ASN Bank en de Rabobank geeft aan dat het platform wel degelijk professioneel bezig is. Hopelijk geeft deze oneplanetcrowd review je een beter overzicht van wat je kan verwachten van het platform.
Mijn investeringen bij oneplanetcrowd
Op dit moment heb ik in 3 verschillende projecten geïnvesteerd. Ze zijn alle 3 erg verschillend en dus wil ik ze hier graag verder toelichten met ook ervaringen die ik heb gehad bij oneplanetcrowd. Dit versterkt denk ik de oneplanetcrowd review, want echte voorbeelden geven beter aan hoe iets werkt en of je er tevreden over bent natuurlijk!
Project 1: het Zonnepark in Apeldoorn
Ongeveer een jaar geleden heb ik voor het eerst geld uitgeleend aan 1 van de projecten via Oneplanetcrowd. Ik kwam een project tegen wat erg dicht bij me staat. Zelf vind ik de natuur erg belangrijk en maak me zorgen over de opwarming van de aarde. Daarmee samen staat dat ik graag wil bijdragen door meer duurzame energie in Nederland mogelijk te maken. Dit project sprak me dan ook meteen aan, en na het grondig doorlezen van de prospectus besloot ik te investeren.
Tot op heden heeft het project netjes elk kwartaal zijn aflossing en verschuldigde rente uitbetaald. Het jaarlijkse rendement bij dit project is 5% op het uitstaande bedrag met een looptijd van 121 maanden. Hier gaat nog een 0,8% beheerfee vanaf voor oneplanetcrowd.
Project 2: wasbudles 5
Het tweede project waarin ik heb belegd is wasbundles 5. Dit project verhuurt wasmachines van een goed merk wat lang meegaat. Hier ontvangen ze maandelijks huurinkomsten voor. Daarnaast hebben ze bepaalde zekerheden afgegeven en afspraken vaststaan met de leverancier van de wasmachines. Dit project geeft een rendement van 6% (minus 0,8% beheerfee) en heeft een loop tijd van 121 maanden.
In het begin betaalde dit project maandelijks rente en aflossing, maar dit is overgezet naar per kwartaal. Op zich snap ik dat goed, want als je 250 euro hebt uitgeleend zou dit een maandelijks bedrag betekenen van rond de €2,60. Nu wordt het kwartaalbedrag dus rond de €7,50 – €8.00. Ook dit was opgenomen in de voorwaarden en werd goed over gecommuniceerd.
Project 3: Greenhuus
Het laatste project waaraan ik tot op heden geld aan uit heb geleend is Greenhuus. Dit is een project dat duurzame tiny homes op een vakantiepark mogelijk maakt. Het vakantiepark ligt in Zeeland aan de kust nabij een mooi natuurgebied. Dit project sprak me aan omdat ik zelf ook graag eens in zo’n huisje op zo’n plek zou willen verblijven en hier dus wel een mogelijke markt in zag.
Natuurlijk heb ik de prospectus weer goed doorgenomen en heb ik gekeken naar welke pandrechten werden verleend en of het een achtergestelde lening betrof. Na de informatie te hebben overwogen besloot ik te investeren tegen een rendement van 5% per jaar (minus 0,8% beheerfee) met een looptijd van 60 maanden.
Er was een ander bedrijf die dit project ook erg interessant vonden. De huisjes zijn inmiddels namelijk met winst doorverkocht. Dit alles binnen 5 maanden nadat ik het project mede heb gefinancierd. Door een lening te verstrekken deel je niet mee in de winst. Toch was ik erg blij met dit nieuws. Ik had hierdoor namelijk sneller toegang tot mijn geld en kreeg daarnaast ook nog 12 maanden verschuldigde rente uitbetaald als boete (lees voorwaarden oneplanetcrowd & van het project zelf). Hierdoor heb ik een goed rendement weten te behalen op dit project van 5,61% in 5 maanden.
De communicatie over het vervroegd aflossen was goed, al zat er weinig tijd tussen de aankondiging en de daadwerkelijke uitbetaling.
