Mijn FIRE reis #2: De eerste keuzes die we maakten richting FIRE

Het willen bereiken van FIRE (Financially Independent & Retire Early), zorgt ervoor dat je keuzes zult moeten maken. We kwamen er al vrij snel achter dat er een wisselwerking was tussen hoeveel we uitgaven en hoe snel we FIRE konden bereiken. In het kort: hoe minder je uitgeeft, hoe meer je opzij kunt zetten om te beleggen, wat er voor zorgt dat je vermogen sneller groeit. De tijd die je nodig hebt om FIRE te bereiken gaat dan naar beneden. Een echte eye-opener maar natuurlijk ook enorm logisch.

Tevens stonden we op het moment dat FIRE op ons pad kwam voor een grote financiële beslissing. Dat maakte dat we bij deze keuze rekening konden houden met ons grote doel in de toekomst: FIRE! Welke keuzes we maakten? Daar gaat dit artikel over.

Keuze 1: Goedkoop wonen

De grootste maandelijkse kostenpost voor velen: huur of hypotheek. De grote financiële beslissing waar ik het eerder over had, was dat onze relatie al 3,5 jaar lang goed was, en we dus nadachten over het kopen van een huis. Immers, huren was zonde van ons geld. Ik wilde wel weg uit de Randstad (geef mij maar wat meer gemoedelijkheid!), mijn vriend was er eigenlijk ook wel voor te porren. Een belangrijke keuze met impact, want op dit moment werkten we allebei nog in Amsterdam. Weggaan uit de Randstad zou wel voor wat meer reistijd zorgen, dat dachten we tenminste.

De zoektocht naar een huis

De zoektocht begon: Amersfoort, in een leuke nieuwbouw wijk? Nee, we vonden het daar niks en de stad zelf was te duur. Zwolle dan? Prima treinverbindingen, maar ook best prijzig en in de gezellige binnenstad kreeg je minder tuin, daarvoor moest je naar een buitenwijk en dat zou de reistijd niet ten goede komen. Apeldoorn? Daar was veel mooie natuur in de omgeving. Oke, de binnenstad is iets minder gezellig, maar hoe vaak komen we nu in de stad? Dan kunnen we altijd even richting Deventer of Amersfoort als we daar naar opzoek zijn.

Na een paar keer Apeldoorn bezoeken wisten we het: dit wordt de plek waar we willen gaan wonen! Bijkomend voordeel: het was veel gemakkelijker om een huis met goede (lees: groter dan een postzegel) tuin te vinden onder de €300.000 in Apeldoorn dan binnen de randstad.

Meer lezen over onze huizenjacht? Lees dan deze artikelen terug:
Onze ervaringen van de eerste woning bezichtiging
We hebben een huis gekocht!
Bieden op een huis, hoe gaat dat eigenlijk?
We zijn verhuisd!
Hoeveel heeft het kopen van een huis ons gekocht?

De effecten op onze uitgaven

Uiteindelijke resultaat: een fijn huis in een goede buurt met een hypotheek van €240.500 en maandelijkse hypotheeklasten van +/- €900. Met G/WL/, verzekeringen etc. erbij kwam het maandbedrag uit op ongeveer hetzelfde wat we in Den Haag maandelijks aan huur kwijt waren. Maar nu met 40m2 meer woonoppervlak en een achtertuin van 100m2. En, niet te vergeten, maandelijks zo’n €500 aflossen op de hypotheek! Extra bonus: meeprofiteren van stijgende huizenprijzen. Kortom, voor ons een win-win-win situatie.

Keuze 2: Geen auto

Daarnaast was er nog een andere grote keuze. We zijn ook enorm milieubewust en in de randstad deden we alles met het OV. De vraag was toen we naar Apeldoorn verhuisden of we een auto zouden nemen. Immers: veel mooie natuur in de buurt, maar die is wel makkelijker te bereiken met de auto!

We hebben er destijds (begin 2019) voor gekozen om geen auto te nemen. Dit voornamelijk omdat we hier al snel zo’n €350 per maand aan kwijt zouden zijn, en hadden we hem nu echt nodig? We vonden zelf van niet. Ons werk was goed te bereiken met de trein (beter zelfs dan met de auto, want er staan altijd files rondom Amsterdam tijdens de spits!). En buiten het werk om? Ja we zouden wel sporadisch dan een auto nodig hebben dachten we, maar hetzelfde was goed te doen met het OV en die 2x per maand dat we dan een auto zouden willen gebruiken, dan hadden we er altijd nog voor kunnen kiezen om een dag een auto te huren.

Eerder schreef ik ook al een artikel over waarom wij geen auto hebben

Uiteindelijk, 2 jaar later, hebben we alles met het OV gedaan en nog nooit een auto gehuurd… Kortom, die maandelijkse besparing is het echt wel waard geweest! Zeker aangezien mijn OV kosten destijds door m’n werkgever vergoed werden en mijn vriend vaak voor de spits al in de trein stapte, wat een goedkoop NS abonnement is. Over het afgelopen jaar met Covid-19 en zo’n beetje volledig thuiswerken hoeven we het qua reiskosten niet te hebben denk ik…

Het effect van deze 2 keuzes

Al met al kunnen we dus wel zeggen dat we door het maken van deze twee keuzes per maand zo’n €850 extra vermogen opbouwen (waardetoename van ons huis daargelaten). Die €500 aflossing op de hypotheek zien we natuurlijk niet direct terug, maar pas bij het verkopen / herfinancieren van ons huis. De €350 per maand voor een auto natuurlijk wel. Op jaarbasis zijn deze keuzes dus goed voor €10.200 extra vermogen wat we opbouwen.

Meer artikelen in deze reeks lezen?
Mijn FIRE reis #1: Hoe het allemaal begon