4 Comments

  1. SamEast
    augustus 17, 2020 @ 10:34 pm

    Je vergeet voor het gemak even de vermogensbelasting. Daarmee stijgen de uitgaven ca. 6700 euro per jaar als je 625000 euro bezit.

    Het argument van de stenen is ook niet heel sterk, want uiteindelijk moet je ergens in de komende dertig jaar alles aflossen.

    Ik kies ervoor om deels af te lossen en deels te beleggen. Het resultaat is op die manier het meest stabiel (zowel minder downside als minder upside).

    Reply

    • Saska @ Finance Monkey
      augustus 18, 2020 @ 5:48 am

      Hoi Sam,
      Het rendement waarmee is gerekend (5%) is redelijk conservatief. Vaak ligt het dichter bij de 7% gemiddeld (incl. dividend) over de lange termijn. Van deze 2% heb je al een groot gedeelte van je vermogensbelasting te pakken :). Bij een bedrag van €625.000 zou dit neerkomen op €7.850 aan vermogensbelasting. De 2% rendement in bijvoorbeeld de vorm van dividend is €12.500, dus in een reëler plaatje kom je nog positiever uit.

      In scenario 1 blijf je ook aflossen (het voorbeeld is immers met een annuïteitenhypotheek), dit is inderdaad standaard en blijf je de volledige periode van opbouw doen + aan het eind los je ook alles in 1x af. Dit om in alle scenario’s met hetzelfde eindpunt te komen, namelijk een afgelost huis en genoeg vermogen om jezelf financieel onafhankelijk te noemen. De scenario’s geven dus het verschil in tijd weer wanneer je eerst aflost of eerst begint met beleggen (of een mix hiervan doet).

      Goed dat je bezig bent met zowel aflossen als beleggen. Als dit een situatie is waarin je je prettig voelt, dan ben je super bezig! Ga zo door 🙂

      Reply

  2. geld-is-tijd
    augustus 19, 2020 @ 9:29 am

    Als ik het goed begrijp is scenario 1 vooral beleggen, scenario 3 vooral aflossen, en scenario 2 ertussenin. Aangezien beleggen (5%) veel meer oplevert dan hypotheek (2%), zou beleggen het altijd moeten winnen, zelfs met vermogensrendementsheffing. Hoe kan je dan verklaren dat uiteindelijk scenario 2 het meeste vermogen oplevert, en scenario 1 zelfs het minste? Tenminste, zo lees ik de grafiek.

    Reply

    • Saska @ Finance Monkey
      augustus 19, 2020 @ 9:32 am

      In het voorbeeld stop je in scenario 1 een jaar eerder met werken, en dus ook met inleggen (& aflossen). Als je bij alle scenario’s inderdaad dezelfde tijd tot stoppen met werken zou gebruiken, dan zou scenario 1 (vooral beleggen) inderdaad het hoogste eindvermogen hebben.

      Reply

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *