De weg richting FIRE van Mark

Nieuw: een reeks interviews met mensen die ook op weg zijn richting FIRE. Vandaag in de spotlights: Mark (36) wil op z’n 50ste stoppen met werken maar heeft nu ook al veel inkomsten uit de verhuur van vastgoed. Daarnaast belegd hij ook voor differentiatie en samen met z’n vrouw is hij aan het beleggen om over een paar jaar een boot te kopen.

Even voorstellen… Wie ben je?

Ik ben Mark, 36 jaar oud en heb een vrouw en 2 dochters, eentje van 2,5 jaar en de ander is 8 maanden. We woonden in Utrecht, maar zijn verhuisd naar Zeist omdat we op zoek waren meer tuin bij ons huis, wat in Utrecht erg duur is, en we dichter bij de natuur wilden wonen. Ik werk full-time in een commerciële functie in de mode industrie.

Hoe lang ben je al bezig richting FIRE en wanneer verwacht je jezelf FIRE te kunnen noemen?

Inmiddels ben ik alweer 6 a 7 jaar bezig richting FIRE, al heette dit toen nog niet zo. Of in ieder geval, deze benaming was toen nog niet echt over komen waaien vanuit de USA. Op m’n 23ste ben ik begonnen met werken, en ik ben eigenlijk altijd al spaarzaam geweest met m’n geld. Toen ik 29 a 30 was, ben ik mijn eerste pand gaan verhuren. Dat was de eerste stap richting financiële vrijheid voor mij.

Op mijn 50ste verwacht ik met pensioen te gaan, maar als ik kijk naar de “bare minimum” van onze uitgaven, en dan mijn aandeel daarin, dan zou ik mezelf op dit moment financieel vrij kunnen noemen. Maar dit past eigenlijk totaal niet in onze levensstijl en hoe we ons leven graag indelen. We hebben twee kleine kinderen, welke ook hun ritme en leven hebben. Door de kids kunnen niet zomaar 2 weken naar Portugal wanneer we dat willen, die vrijheid is er niet. En dus kies ik ervoor om te blijven werken. Dit geeft ons ook de mogelijkheid om de levensstijl te permitteren waar we ook nu gelukkig van worden.

Hoe is FIRE op je pad gekomen?

Vanaf het moment dat ik begon met werken heb ik altijd veel gespaard. Dit spaargeld samen met een erfenis vanuit m’n overleden moeder zorgde ervoor dat ik genoeg geld bij elkaar had om de hypotheek op m’n appartement in Hilversum af te lossen. Destijds zat ik bij een hypotheekadviseur en vroeg me af hoeveel hypotheek ik met m’n salaris kon krijgen want ik wilde naar Utrecht verhuizen. Deze hypotheekadviseur raadde toen aan om m’n appartement af te betalen en te gaan verhuren. Ik kon toen met m’n salaris namelijk de woningen waar ik naar keek makkelijk financieren. Dat besloot ik te overwegen, en uiteindelijk te doen. Dit was voor mij de eerste stap richting meer financiële vrijheid.

Vond je het niet eng, opeens twee woningen hebben waarvan je er 1 verhuurd?

Op m’n 26ste heb ik een jaar in het buitenland gewerkt, en ook m’n woning verhuurd. Dat ging makkelijk en was m’n eerste positieve ervaring met verhuur, waardoor het voor mij ook makkelijker was om die stap te nemen.

Dat verhuren van het appartement in Hilversum ging zo soepel, dat was echt een goed idee! Daarna bleef ik geld opzij leggen en ging ik me verder verdiepen in het verhuren van vastgoed. Via Domivest heb ik uiteindelijk een hypotheek genomen op het appartement in Hilversum. Met deze financiering kon ik een nieuw appartement zonder voorbehoud van financiering kopen. Inmiddels heb ik 4 panden in de verhuur, wat een goede basis is gebleken voor mijn weg richting financiële vrijheid.

Wat is je plan richting FIRE?

Het plan is om op m’n 50ste de hypotheken op de verhuurpanden en m’n eigen woning (incl. boeterente) af te lossen. Dan zijn mijn lasten zo laag, en verwacht ik volledig te kunnen leven van de opbrengsten uit mijn 4 verhuurpanden. Op dit moment zit er op alle panden een financiering, welke over een periode van 30 jaar wordt afgelost.

Verder wil ik wel meer differentiatie inbrengen in mijn vermogen dan alleen vastgoed. Zeker in de huidige vastgoedmarkt is dit niet onverstandig. De huizenprijzen staan enorm hoog. Hierdoor heb ik besloten om ook een gedeelte in niet beurs-genoteerde vastgoedfondsen en beleggingen aan te houden.

Dus je doet ook aan beleggen?

Jazeker, al ben ik helemaal geen expert, ik zie mezelf meer als beginner, haha. M’n eerste aandelen heb ik van m’n vader gekregen. Toen Ajax naar de beurs ging kocht hij er een paar voor ons, puur om te laten zien hoe dat werkt. Zelf ben ik voor FC Utrecht, maar het was wel m’n eerste keer dat ik in contact kwam met beleggen. Mijn vader komt uit de bankenwereld en heeft veel kennis van beleggen. Met hem bespreek ik dan ook wel eens keuzes die ik maak met beleggen, het is fijn om met iemand te kunnen sparren hierover.

Op dit moment herbeleg ik al m’n rendement uit de verhuur. Een gedeelte (€200) voor m’n twee dochters om te kunnen studeren, daarnaast €200 zodat we elke 5 jaar luxe op vakantie kunnen. De rest, €1.700, herbeleg ik in verschillende fondsen en ETFs (o.a. automatisch beleggen door Binck Fund Coach, een duurzaam NN fonds en VWRL). Daarnaast wil ik 10% van aandelen in dividendaandelen hebben, en 5% in peer-to-peer (via mintos).

Vanuit onze werkinkomsten beleggen mijn vriendin en ik ook maandelijks wat geld om over 10 jaar een boot te kunnen kopen. Dit doen we via fondsbeleggen van ASN. Of het een sloepje wordt of iets anders, dat zien we dan wel weer, maar het is een leuk vooruitzicht.

Ik vind het leuk om te spelen & testen hoe bepaalde dingen werken en uitpakken. Zo zit ik sinds kort ook in crypto, maar ik moet nog maar zien of ik die volatiliteit oké vindt en of het bij me past. Crypto samen met Mintos (peer-to-peer leningen) is in mijn optiek wel heel risicovol, daarom zal het nooit meer dan 5% van m’n belegd vermogen worden.

Praat je vaak over FIRE, vastgoed en beleggen met mensen in je omgeving?

Eigenlijk praat ik er maar weinig over. Mijn vrienden zijn er niet in geïnteresseerd. “Dat is alleen voor mensen met veel geld” vinden ze. De enige persoon die er ooit naar heeft doorgevraagd, is tevens ook de persoon die een aversie heeft tegen het banksysteem, dat is dan wel weer grappig. Een paar collega’s op werk vinden het wel interessant, daarmee bespreek ik wel strategieën, en met mijn vader natuurlijk, hij weet veel van beleggen.

Je bent nog niet 100% FIRE vindt je zelf. Maar wat heeft het je tot nu toe gebracht?

Afgelopen jaar zat ik in een baan waar ik eigenlijk totaal niet op m’n plek zat. Zonder dat ik al een nieuwe baan had, heb ik bij deze werkgever al wel aangegeven dat ik niet gelukkig werd van het werk wat ik deed, en dus zou m’n contract dat eind van het jaar afliep niet verlengd worden. Dit kon ik doen omdat ik wist dat mijn rekeningen en de opvang van de kinderen betaald kon worden uit de opbrengsten van mijn verhuurpanden. Dit gaf me de ruimte om te kiezen voor een baan waar ik wel op m’n plek zit, waar ik wel m’n tijd aan wil besteden. Dat is de vrijheid die het me al heeft gebracht en inmiddels zit ik weer helemaal op m’n plek bij een werkgever waar ik begin dit jaar ben gestart.

Een ander voorbeeld is dat we zijn verhuisd naar een stad waar de huizenprijzen hoger liggen. Hierbij hebben we toen wel logisch nagedacht, wat nu als? Bijvoorbeeld: wat nu als 1 van ons arbeidsongeschikt raakt. Op dit punt, en nog meer “doom scenario’s” was vaak het antwoord: we kunnen terugvallen op de inkomsten uit onze verhuurpanden. Dit zorgde ervoor dat we wel de knoop hebben doorgehakt en zijn verhuisd.

En wat ga je doen wanneer je wel volledig FIRE bent?

Eigenlijk heb ik nog niet een heel sterk beeld van hoe mijn leven er dan uit ziet. Wat ik in ieder geval wel zeker weet: Het lijkt me niks als er tot m’n pensioenleeftijd iemand is die tegen me roept wat ik moet doen in m’n werk. Ik hoef ook niet perse te stoppen met werken, maar ik wil de vrijheid hebben om te bepalen of ik blijf werken en wat ik dan ga doen. Misschien ga ik dan wel een B&B starten (al roept mijn vrouw dat ik dat helemaal niet kan met al het schoonmaken en opruimen wat erbij komt kijken…) of word ik greenkeeper op een golfbaan.

Heb je fouten gemaakt richting FIRE waar je andere voor wilt behoeden?

Ik heb mezelf wel overschat over hoe goed ik om kan gaan met volatiliteit in de markt. Bijvoorbeeld: ik heb belegd in een paar thematische ETF’s, maar de prijzen daarvan zijn zo volatiel, dat ik op een gegeven moment bijna elk uur zat te kijken wat de waarde van deze trackers aan het doen was. Daar werd ik zo onrustig van. Nu richt ik me echt op de lange termijn en probeer ik maximaal 1x per week te kijken wat de fondsen waarin ik beleg doen. Hebben ze bijvoorbeeld een nieuw aandeel toegevoegd binnen de portefeuille? Dat is gewoon leuk om te volgen. M’n advies: accepteer 8% rendement. Dat is al super! Kijk verder ook naar de duurzaamheid van een fonds, want hoe weinig je misschien ook belegd het voegt wel iets toe.

Waar haal je je kennis vandaan?

Een aanrader voor een boek is blondjes beleggen beter. Het geeft een goede uitleg over beleggen. Volg vooral vrouwen als het gaat om beleggen. Vrouwen zijn vaak betere beleggers dan mannen. Verder vind ik het belangrijk om verschillende meningen en perspectieven te horen. Zo lees ik naast FinanceMonkey (Saska: yey!) ook twee andere blogs: Fireblog.nl en de happyinvestors.nl. De eerste is vooral gefocust op meer besparen, de laatste staat wat verder af van wie ik als persoon ben, maar het is juist goed andere meningen te lezen.

Heb je nog een laatste tip?

Stel een automatische overboeking van 10% (of meer/minder, afhankelijk van hoeveel je kunt missen) in wanneer je salaris binnenkomt. Zo is het geld meteen weg van je lopende rekening en kom je minder in de verleiding het uit te geven. Daarnaast bouwt zo rustig je beleggingsportefeuille op. Dit is de makkelijkste manier voor mij om te beleggen.