De 5 vormen van FIRE

Wist jij dat er meerdere vormen van FIRE waren? FIRE staat voor Financially Independent & Retire Early. Vaak wordt er gesproken over 1 vorm, namelijk de traditionele manier om financieel onafhankelijk te worden, maar zoals met alles zijn er vele wegen die naar Rome leidden. Wat voor methode gebruik jij om je financiële onafhankelijkheidsnummer te berekenen?

Traditioneel FIRE

Dit is de meest toegepaste methode. Bij deze methode wordt er uitgegaan van de reguliere 4% regel. Wanneer de 4% regel gehanteerd wordt, dus dat er maximaal 4% op jaarbasis uit de beleggingsportefeuille wordt onttrokken, zou je voor altijd van je vermogen kunnen leven. Dit komt omdat het gemiddelde rendement op beleggen over de lange termijn tussen de 7 en 9 procent ligt. Trek daar een gemiddelde jaarlijkse inflatie van 2% vanaf en je houdt 5% rendement over. Genoeg om 4% van te onttrekken dus! Meer weten over de traditionele FIRE? Dit artikel verteld je er alles over!

Voordelen & nadelen traditionele FIRE

Voordelen	Nadelen
Je uitgavenpatroon kan hetzelfde blijven wanneer je FIRE bereikt.	Je hebt meer belegd vermogen nodig dan bij Lean, Coast of Barista FIRE. Hierdoor kan het langer duren voordat je FIRE bereikt.

Traditoneel FIRE nummer berekenen

Om op de traditionele manier je FIRE nummer te bereken heb je 1 getal nodig, namelijk je jaarlijkse uitgaven. Dit bedrag dien je maal 25 te doen om je FIRE nummer te berekenen. Dus, stel ik geef €25.000 per jaar uit, dan zou dat betekenen dat ik €625.000 aan belegd vermogen dien te hebben om van mijn beleggingen rond te kunnen komen.

Fat FIRE

Niet iedereen vind de traditionele FIRE manier toereikend voor zijn/haar visie van de toekomst. Sommige mensen willen graag meer zekerheid, anderen willen juist een heel ander uitgavepatroon aannemen (= meer uitgeven). Voor hun dekt de traditionele FIRE dus niet de lading. Zij willen meer belegd vermogen.

Voordelen & nadelen Fat FIRE

Voordelen	Nadelen
Je uitgavenpatroon kan hoger liggen dan je huidige uitgaven.	Hoger bedrag aan belegd vermogen benodigd, waardoor het langer duurt voordat je FIRE bent.
Je hebt meer financiële buffer voor als het minder gaat op de beurs terwijl je al leeft van je beleggingen.

Fat FIRE nummer berekenen

Het hangt er vanaf waarom je zou kiezen voor Fat FIRE. Stel je doet dit omdat je uitgavenpatroon hoger zal liggen tijdens FIRE dan het nu ligt, je wilt bijvoorbeeld op wereldreis. Als je op dit moment €25.000 per jaar uitgeeft, maar verwacht dat dit tijdens FIRE stijgt met €10.000, dan heb je nu €35.000 x 25 = €875.000 aan belegd vermogen nodig om je toekomstige uitgaven tijdens FIRE te dekken.

Kies je voor Fat FIRE om meer zekerheid te hebben, dan is het ook een manier om minder uit je belegd vermogen te onttrekken wanneer je FIRE hebt bereikt. Stel je wilt niet 4% maar 3,5% onttrekken uit je beleggingsportefeuille? In dit geval zul je je jaarlijkse uitgaven maal 28,6 moeten doen om je FIRE bedrag te berekenen. Je geeft nog steeds €25.000 uit, maar zult nu 28,6 x dit bedrag aan beleggingen moeten hebben, dus een totaal belegd vermogen van €715.000, dit is €90.000 meer dan bij traditionele FIRE.

Lean FIRE

Je kijkt naar je uitgaven en probeert te besparen waar je kan. Heb je een aantal besparingen doorgevoerd, dan “crunch” je nog een keer je uitgaven om te proberen ergens nog een paar euro’s af te kunnen snoepen. Je weet immers dat elke euro die je uitgeeft niet belegd kan worden. Je verwacht tijdens FIRE waarschijnlijk ook minder uit te geven. En je wilt nu eenmaal sneller stoppen met werken en bent bereidt daar iets voor op te geven. Herkenbaar? Dan val jij binnen de categorie Lean FIRE! Tip: deze methode gaat vaak goed samen met minimalisme! Het draait immers niet om consumeren en geld uitgeven, maar er is zoveel meer in het leven.

Voordelen & nadelen Lean FIRE

Voordelen	Nadelen
Je kunt sneller stoppen met werken want je zult minder geld nodig hebben om van rond te kunnen komen tijdens FIRE.	Geen buffer wanneer de aandelenmarkten een slecht jaar hebben.

Lean FIRE nummer berekenen

Bij Lean FIRE ga je uit van een lager bedrag wat je nodig hebt om van rond te kunnen komen tijdens FIRE. Het mes snijdt immers aan 2 kanten: Je geeft nu minder uit en kunt dus meer beleggen dus je vermogen bouwt sneller op. Daarnaast heb je minder belegd vermogen nodig dan wanneer je uitgavenpatroon hoger zou liggen.

Om je Lean FIRE nummer te berekenen ga je bijvoorbeeld niet meer uit van €25.000 maar van €22.500 (we skippen vakanties & weekendjes weg..). Vervolgens doe je deze €22.500 maal 25 om tot je FIRE bedrag te komen: €562.500. Kortom: je hebt €62.500 minder nodig dan bij traditionele FIRE. Dit kan er zomaar voor zorgen dat je een paar jaar eerder kan stoppen met werken.

Coast FIRE

Coast FIRE is wel wat meer een vreemde eend in de bijt. We kijken niet langer hoe lang het nog duurt voordat je kan stoppen met werken. Met Coast FIRE bepalen we de leeftijd waarop we willen stoppen met werken, bijvoorbeeld op 60-jarige leeftijd. We zorgen er vervolgens voor dat we op jonge leeftijd veel geld beleggen wat vervolgens voor langere tijd kan renderen om op ons 60ste voldoende belegd vermogen te hebben om te kunnen stoppen met werken. Dit zou bijvoorbeeld een goede manier zijn voor mensen die graag de periode tussen stoppen met werken en het ingaan van hun pensioen willen overbruggen.

Voordelen & nadelen Coast FIRE

Voordelen	Nadelen
Je kunt bij het bereiken van je Coast FIRE nummer switchen naar een minder stressvolle baan.	Deze methode is voornamelijk geschikt als je in de twintig of dertig bent, dan heeft je geld nog genoeg tijd om te renderen en kun je optimaal gebruik maken van exponentiële groei.
Je hoeft maar een kortere periode te focussen op het bij elkaar krijgen van je belegde vermogen. Daarna kun je genieten van het leven en je geld anders inzetten als je wilt.

Coast FIRE nummer berekenen

Stel, je wilt inderdaad op je 60ste stoppen met werken. Je vind je werk enorm leuk en krijgt er voldoening uit, maar ziet het niet zitten om na je 60ste nog te werken. Je bent nu 30 en hebt dus nog een beleggingshorizon van 30 jaar te gaan. Op het moment dat je 60 bent verwacht je zo’n €30.000 per jaar uit te geven en rekent niet echt op je pensioen, dat zou een fijne bonus zijn. Je belegde vermogen zal op 60-jarige leeftijd €30.000 x 25 = €750.000 moeten bedragen. Voor je berekening ga je verder uit van een gemiddeld rendement per jaar van 6%.

Je wilt de komende 5 jaar proberen zo veel mogelijk geld bij elkaar te hebben. Hoeveel moet je op je 35ste bij elkaar hebben om €750.000 aan beleggingen te hebben op je zestigste? Het antwoord daarop is €174.750. Dit bereken je als volgt: Benodigd bedrag op leeftijd stoppen met werken / 1,06 ^ aantal jaren tot stoppen met werken. Kortom: €750.000 / 1,06 ^ 25 jaar = €174.750 benodigd op je 35ste.

Barista FIRE

Bij Barista FIRE wordt een gedeelte van je vaste lasten gedekt door je beleggingen. Hierbij kun je denken aan huur, GWL, verzekeringen en boodschappen. Al het overige wat je wilt uitgeven (bijv. op vakantie gaan), verdien je door een part-time baan die minder energie kost dan je huidige full-time baan. Denk hierbij aan medewerker in een koffietent (een barista dus!).

Voordelen & nadelen Barista FIRE

Voordelen	Nadelen
Je kunt eerder switchen naar een andere levensstijl.	Je blijft afhankelijk van een baan en ander inkomen.
	Je hebt geen volledige 100% zeggenschap over hoe je je tijd inricht.

Barista FIRE nummer berekenen

Je Barista FIRE nummer berekenen kan door een percentage van je vaste lasten te nemen of door bepaalde uitgaven te selecteren welke je sowieso gedekt wilt hebben door je investeringen. Dus stel we nemen het voorbeeld zoals hierboven gegeven en dekken de huur/hypotheeklast, verzekeringen, GWL en boodschappen. Dit kost bij elkaar zo’n €1.500 per maand, oftewel €18.000 per jaar. Het bedrag wat je nodig hebt om deze kosten te dekken bereken je als volgt: €18.000 x 25 = €450.000.

Je kunt ook uitgaan van bijvoorbeeld 50% van je jaarlijkse uitgaven welke je gedekt wilt hebben. Wanneer we weer uitgaan van de €25.000 aan jaarlijkse uitgaven, komt dit neer op €12.500 gedekt willen hebben door je beleggingen. Je zult in dit geval €12.500 x 25 = €312.500 aan beleggingen moeten hebben.

Onze FIRE reis

Hoe onze FIRE reis eruit ziet? Dat is een combinatie tussen Lean FIRE en Barista FIRE. We willen graag op 31 december 2025 stoppen met werken. Dit gaan we doen door na die tijd zuiniger te leven. Hoe? Door te verhuizen naar Zweden, op het platteland te gaan wonen en voor een groot gedeelte zelf te voorzien in ons voedsel. Daar kunnen we een huis kopen van €100.000 met een grote lap grond erbij, kortom, we hebben dan geen hypotheek meer nodig!

Nu zijn we natuurlijk ook wel realistisch. We hebben tegen die tijd waarschijnlijk niet genoeg geld bij elkaar om volledig van rond te kunnen komen. We zullen dus deels blijven werken of via een onderneming geld proberen te verdienen. Mijn vriend wil waarschijnlijk niet zijn baan opzeggen, maar wel op afstand werken en ook minder uren maken (fingers crossed of ze dat oké gaan vinden). Ik blijf natuurlijk bloggen en heb altijd wel weer ideeën over hoe we geld kunnen verdienen. Daarnaast willen we een huis (of twee?) in Zweden kopen voor de verhuur (vakantie / long-term, dat weten we nog niet). Dromen en ideeën genoeg, maar zo is ook ieders pad weer anders, en dat is nou juist zo enorm inspirerend aan FIRE!